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一. 银行卡的概念和分类
      1、什么是银行卡?
                 银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。”
      2、银行卡分类?
              银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡,
              信用卡又分为贷记卡和准贷记卡,
              借记卡又分为转帐卡(储蓄卡)、专用卡、储值卡;
              银行卡按币别不同分为人民币卡和外币卡;
              银行卡按发行对象不同分为公司卡(商务卡)和个人卡;
              银行卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片(IC)卡;
              银行卡按持卡人资信情况,可分为普通卡和金卡。

             信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
             信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
           
              借记卡是不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡和储值卡。

       3. 常见银行卡业务名词解释:        
               
                 
              持卡人:  卡的合法持有人,即与卡对应的银行账户相联系的客户。
              特约商户:与收单行或银联商务签有商户协议,受理银行卡的零售商、公司或其他组织。 
              发卡行:  发行银行卡,维护与卡关联的账户,并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。 
              收单行:  收单行指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算,并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
 
               签帐单:  持卡人于特约商店刷卡消费,特约商店会于取得授权后,印出一式二联之签帐单请持卡人签名,其中一联由特约商店保存用以向收单行请款,另一联由持卡人保存。为安全起见,持卡人不可于空白之签帐单或未写明签帐总金额之签帐单上签名。 
               月结单、对帐单: 发卡银行会于每月将刷卡明细印成对帐单,寄给持卡人,并载明消费金额及缴款期限。持卡人应先仔细核对对帐单和保留之签帐单是否相符,若有出入,可通知银行并暂停缴纳该笔费用。若银行于调阅签单后发现是持卡人自己忘记,将会酌收调阅签单的手续费。持卡人并可善用对帐单来理财,记录消费情况。若地址有变更,别忘了尽速通知发卡行,更改帐单地址,以免收不到帐单而产生延误付款的利息支出,影响权益。


              刷卡手续费:  特约商店接受客户刷卡后,需支付规定的手续费给银行和银联组织。持卡人刷卡消费不需要另外支付手续费。 
               
                 ATM  (Automatic Teller Machine):即自动柜员机,持卡人可自行操作,办理账户余额查询和提取现金等业务的自助式终端设备。 
                POS  (Point of  Sales):
                能够接受银行卡信息,具有通讯功能,并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。 
                 
                
               联网通用:联网通用是指经中国人民银行批准、在中国境内经营银行卡业务的商业银行,利用自身的计算机网络系统、终端机具(主要是ATM和POS)、特约商户以及技术服务手段等,以相应方式与银行卡跨行信息交换系统相连,实现银行卡业务的跨行通用。 
                
           
   二、 我国银行卡产业的发展历程
            1、我国的银行卡产业经历了怎样的发展历程?
            我国银行卡产业20年的发展历程,大体可划分为四个阶段:
            第一阶段:1985年至90年代初期,为起步阶段。
            第二阶段:90年代初期至1996年初,为各行大中城市分行独立发展银行卡业务阶段。这一阶段,金卡工程启动。
            第三阶段:从1997年至2001年底,为我国银行卡逐步实现联网通用阶段。
            第四阶段:2001年至今,为我国银行卡联网通用深入发展阶段。
            2、我国第一张银行卡是什么时候由哪家银行发行的?我国第一张真正的贷记卡是什么时候由哪家银行发行的?
            1985年3月,中国银行珠海分行发行了中国第一张信用卡--中银卡。
            1995年3月,广东发展银行发行了我国第一张真正的贷记卡--广发信用卡。
            3、我国主要的全国性银行卡品牌有哪些? 
            中国银行--长城卡;中国工商银行--牡丹卡;中国建设银行--龙卡;中国农业银行--金穗卡;国家邮政储汇局--绿卡;交通银行--太平洋卡;深圳发展银行--发展卡;中国光大银行--阳光卡;上海浦东发展银行--东方卡;华夏银行--华夏卡;中国民生银行--民生卡;广东发展银行--广发卡;中信实业银行--中信卡;招商银行--一卡通;兴业银行--兴业卡。
            4、我国目前共发行银行卡多少亿张?
               截至2006年底,我国银行卡总量11.75亿张,同比增长23%。其中借记卡11.19亿张,增长22%,信用卡5600万张。

      三、国际银行卡组织
                1.威士国际组织(VISA 
                  International)是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年,美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作,成立了国际信用卡服务公司,并于1977年正式改为威士(VISA)国际组织,成为全球性的信用卡联合组织。威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。威士国际组织本身并不直接发卡,VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员(主要是银行)发行的。目前其会员约2.2万个,发卡逾10亿张,商户超过2000多万家,联网ATM机约66万台。
                        
              2.万事达卡国际组织(MasterCard 
                  International)是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会(Interbank 
                  Card Association),并于1970年启用Master 
                  Charge的名称及标志,统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计,1978年再次更名为现在的MasterCard。

        万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。

       万事达卡国际组织本身并不直接发卡,MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个,拥有超过2100多万家商户及ATM机。
  
3.日本JCB公司
1961年,JCB(Japan Credit Bureau)作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。此后,它一直以最大公司的姿态发展至今,它是代表日本的名副其实的信用卡公司。在亚洲地区,其商标是独一无二的。其业务范围遍及世界各地100多个国家和地区。JCB信用卡的种类成为世界之最,达5000多种。JCB的国际战略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和女性。为确立国际地位,JCB也对日本、美国和欧洲等商户实现优先服务计划,使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。空前的优质服务是JCB成功的奥秘。

4.美国大莱信用卡公司

大来卡于1950年由创业者Frank M Mamaca创办,是第一张塑料付款卡,最终发展成为一个国际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行----花旗银行的控股公司----花旗公司接受了Diners Club Intenational卡。大来卡公司的主要优势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额,      并且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络之间所形成互惠协议,从而集中加强了其在国际间市场上的地位。
4.美国大莱信用卡公司

5.American Express美国运通公司

美国运通卡始创于1958年,在全球拥有数以千万计的会员,并在200多个国家为商户所广泛接受。该卡赋予会员多项专有权益,包括全球补领失卡、购物保障、积分计划和旅游意外保障。该卡在全球50多个国家以超过45种的货币发行,为会员的日常生活和旅游方面的消费及管理提供了方便。为了满足不同顾客的需求,美国运通公司发行了一系列的美国运通卡,包括个人卡、金卡、白金卡、 Centurion卡、公司卡、网上卡、信用卡及联营卡。该卡自发卡以来,在国际上产生了强烈的影响,其交易额也是令人鼓舞的。
            四、联网联合
              1、什么是联网联合?

              联网联合是银行卡联网联合的简称。
              银行卡联网联合是指经中国人民银行批准、在中国境内经营银行卡业务的商业银行和邮政储汇局、农村信用社等,利用自身的计算机网络系统、终端机具(主要是ATM和POS)、特约商户以及技术服务手段等,以相应方式与银行卡跨行信息交换系统相连,实现银行卡业务的跨行通用。
              2、什么是联网通用工作“314”目标? 
               2001年12月,温家宝总理提出了2002年银行卡联网通用工作“314”目标。即300个城市行内联网通用、100个城市同城跨行通用、40个城市发行银联标识卡并实现异地跨行通用。在各方共同努力下,“314”目标于2002年底顺利实现。
              3、联网联合的发展对商户和消费者有哪些积极作用?
               对于特约商户来说,提供刷卡结算的服务方式,可以增加营业额,提高企业的资金管理效率,降低现金管理成本,并且有效地规避可能产生的道德风险。
                对于消费者来说,银行卡为日常生活提供了便捷、安全的支付方式和理财工具,其中信用卡还为消费者提供了短期消费信贷服务,在持卡人支付能力不足时可以透支使用。


            五、中国银联中国银联

            1、中国银联是一家什么样的公司,其经营宗旨和目标是什么?
            中国银联股份有限公司是经国务院同意,中国人民银行批准,由国内80多家金融机构共同发起设立的股份制金融机构。公司成立于2002年3月26日,总部设在上海。
            中国银联的经营宗旨是“采用先进的信息技术与现代公司经营机制,建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络,实现银行卡全国范围内的联网通用,推动我国银行卡产业的迅速发展”,实现“一卡在手,走遍神州”,乃至“走遍世界”的目标。
            2、中国银联的主要业务是什么?
            中国银联的核心业务是建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络,负责银行卡跨行交易的信息转接和资金清算。
            作为国内唯一的银行卡联合组织,中国银联还负责经营和管理“银联”标识和品牌,制定并推行银行卡跨行交易业务规范和技术标准,为发卡机构、持卡人和商户提供相关服务。
            3、目前加入银联网络的商业银行有多少家?
            截至2004年底,中国银联成员机构总数达到152家,内地机构134家,其中全国性商业银行(含邮储)15家,城市商业银行91家,农村(城市)信用合作社28家;港澳机构18家。
            4、什么是“银联”标识?为什么要使用“银联”标识?
            “银联”标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景,衬托出白颜色的“银联”汉字造型,突出了银行卡联网联合的主题。三种颜色,红色象征合作、诚信;蓝色象征畅通、高效;绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。
            使用“银联”标识,可以方便商户受理和持卡人使用银行卡。对于商户来说,对带有“银联”标识的银行卡,无需识别发卡机构,均能直接受理;对持卡人来说,在贴有“银联”标识的ATM或POS机具上,都能持卡使用。
            5、什么是“银联”标识卡?
            “银联”标识卡是经中国银监会批准,由国内各发卡金融结构发行,采用统一业务规范和技术标准,可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。
            “银联”标识卡的主要特征是:银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案;贷记卡卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志;卡片背面使用了统一的签字条。
            6、中国银联的客户服务电话是多少,提供哪些服务?
            中国银联全国统一的客户服务电话是95516,为成员机构、特约商户、持卡人、相关行业和社会公众提供有关银行卡跨行交易的投诉、建议、业务咨询等服务,帮助客户解决跨行交易过程中遇到的困难和问题。

 
 

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