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客户经理管理办法
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    第一条  为适应庐江农村商业银行(以下简称“总行”,分支机构称“支行”)信贷业务发展的需要,建立一支高素质的信贷人员队伍,明确岗位职责,规范信贷服务行为,有效防范信贷风险,提高客户服务水平和质量,加大信贷营销力度,特制定本办法。
    第二条  本办法所称客户经理(主办信贷员)是指从事市场调查分析、客户评估评价、金融产品营销和客户管理等工作,直接为客户提供金融服务的专业技术岗位职务人员(以下简称“客户经理”)。
    第三条  客户经理应熟悉本行相关信贷政策、规章制度和各类金融产品,熟练掌握本行的各项业务流程;有较强的市场营销能力和客户营销工作经验,掌握客户评级、评价技术,能独立完成信贷调查工作。客户经理在制度规定的范围内,负责发展客户,服务客户,营销金融产品,开展信贷业务调查,对目标客户进行风险评价定价,提出调查意见,对承办的信贷业务进行事后管理和贷款风险分类。
    第四条  客户经理实行委派制,由总行按内部考试、业绩考核等情况选聘、委派。原则上每支行委派两名客户经理,分别负责企业客户和个人客户(农户小额信用贷款除外)的金融服务。
    第五条  总行每两年组织一次客户经理选聘委派工作。符合下述条件的人员可报名登记参与客户经理选聘:
    1、遵纪守法、廉洁奉公、办事公正、敢于坚持原则;
    2、中专及高中以上文化程度,从事农村金融工作两年以上;
    3、持有会计从业资格证书、电算化证书、银行业从业资格证书。
    4、具备本办法第三条所要求的业务知识和工作能力。
    第六条  现任客户经理任职满两年的,根据其两年间工作业绩考核情况,由总行综合考评,考评合格的予以续聘,考评不合格的予以解聘,并在参加选聘并取得总行认证的人员中择优录用继任客户经理。
    第七条  客户经理同一岗位任职期限不超过两任,超过两任的需实行岗位轮换(不同支行间同一职务的轮换)、强制休假及任内审计,任内审计由人事部委托,稽核部实施,审计结果向总行报告,抄送风险管理部。
    第八条  客户经理岗位职责
    (一)负责开发新客户;
    (二)负责服务和管理好现有客户,向客户提供优质高效的金融服务;
    (三)负责组织存款,不断充实资金实力;
    (四)负责受理客户贷款申请、贷前调查、贷后跟踪管理、按期收回贷款本息;
    (五)积极清收不良贷款,保全贷款诉讼时效;
    (六)负责对所分工的贷款进行贷款风险分类工作;
    (七)负责进行客户金融服务需求调查,收集存、贷款客户信息。
    第九条  客户经理经办信贷业务实行A、B角双人管理制,企业、个人客户经理互为A、B角,每笔业务的贷前调查、贷后跟踪等均实行双人交叉操作,由A角主办,B角协助,各类报告均需A、B角双签。
    第十条  客户经理实行星级管理。设置四个星级,采用百分制考核。
    第十一条  星级管理要求
    (一)星级客户经理每年评定一次。支行负责统计每个客户经理各项任务完成实绩,总行稽核部负责进行真实性审计,风险管理部负责组织考核评星。
    (二)对新上岗的客户经理半年内执行编外客户经理标准,半年后按实绩进行评定。
    (三)客户经理弄虚作假,骗取星级和荣誉的,一经查实,除按照《安徽省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》处理外,按查实的星级标准下调一个星级;情节严重的,待岗处理,只发基本生活费,两年之内不得担任客户经理。
    (四)客户经理有自立据、担保不良贷款的,一律定为一星,并扣除其相应的考核工资和效益工资归还贷款,待贷款还清后,次年按实际考核情况评星。
    (五)客户经理任职期间发放违规贷款,除按总行规定处理外,自发现之日起,取消客户经理任职资格。
    第十三条  客户经理星级考核指标及分值
    (一)贷款月平均余额(15分)。贷款月平均余额以上年实绩为依据,A、B角分别按70%和30%计算实际贷款月均余额,服务客户贷款月均余额800万元得满分,低于标准的按比例计算得分。
    (二)服务户数(10分),以上年末所服务的贷款户实绩为依据,按下列标准考核:
    1、服务自然人客户数50户以上,每少2户扣1分;
    2、服务企业客户数达20户以上,每少1户扣1分。
    (三)新增不良贷款(20分)。以上年末实绩为依据,按五级分类,不良贷款比例以1%为基准,不良贷款比例控制在1%以内的得满分,每高1个百分点扣5分,扣完为止。
    (四)利息收入(30分),考核期内贷款月平均余额乘以执行利率为基准,全年利息收入任务应不低于100万元,按实绩比例得分。
    (五)客户存款贡献度(10分)。
任务数依据支行任务分配数;按任务完成实绩比例得分,超任务数的按每超10个百分点加1分。
    (六)五级分类及信贷资料管理(10分)
根据《庐江农村商业银行贷款五级分类日常管理工作意见》庐农信联发[2008]155号文件精神,在各类检查中发现信贷档案未建立的1户扣1分;资料收集、更新不及时和客户信息资料不完整、不合法每笔扣1分;对类别偏离度超过7%或不良偏离度超过3%的每超1个百分点扣2分;标准分值扣完为止。
    (七)信贷业务技能(5分)。
    1、计息准确性。检查计息差错登记簿,并抽查经办收息业务10笔,每笔计息差错扣0.5分;
    2、信贷业务录入速度,每名信贷人员录入业务5笔,每笔业务录入速度不超过3分钟,每超0.5分钟扣0.5分。
    第十四条  星级客户经理评定标准
    四星客户经理:百分制考评得分在90分(含)以上;
    三星客户经理:百分制考评得分在80分(含)以上90分(不含)以下;
    二星客户经理:百分制考评得分在70分(含)以上80分(不含)以下;
    一星客户经理:百分制考评得分在60分(含)以上70分(不含)以下;
    当年考核得分在60分(不含)以下的,作为编外客户经理。
    第十四条  客户经理星级薪酬系数
    四星客户经理薪酬系数为2.6;
    三星客户经理薪酬系数为2.3;
    二星客户经理薪酬系数为2.0;
    一星客户经理薪酬系数为1.7。
    编外一般客户经理薪酬系数为1.4。
    第十五条  客户经理按季考核
    (一)考核内容(百分制):
    1、客户数量(10分)
    2、贷款累放及管理(30分)
    3、经营利润(40分);
    4、不良贷款率(20分)。
    (二)考核办法
    1、客户数量指标。完成目标任务的,得标准分;未完成的,按比例得分;超额完成的,每超10%加1分。
    2、贷款累放指标。完成目标任务的,得标准分;未完成的,按比例得分;超额完成的,每超10%加1分。
    3、经营利润指标。完成目标任务的,得标准分;未完成的,按比例得分;超额完成的,每超10%加3分。
    4、不良贷款率。不良贷款率控制在1%以内,得标准分;每上升1个百分点,扣2分。
    第十六条  客户经理岗位工资部分全额纳入考核,由财务部按月扣划,专户管理。所在支行季度结束后5日内将其相关考核数据统计上报稽核部,稽核部在10个工作日内进行真实性审计,风险管理部负责考核并在季度结束20日内兑现到位。
    第十七条  客户经理发放违规及经办贷款形成不良的,按照《庐江农村商业银行贷款责任追究制度》要求清收、赔   偿、处罚、处理。
    第十八条  本办法由庐江农村商业银行修订、解释,未尽事宜按有关法律法规和制度执行。
    第十九条  本办法自印发之日起实行。
 
 

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